Netto heeft een erg praktische gids voor zelfstandigen samengesteld. Die moet u toelaten uw geld en uw tijd beter op elkaar af te stemmen. Met behoud van uw zelfstandigheid…

(netto) – Wilt u zelfstandige worden? Dan moet u een goed onderbouwd businessplan opstellen. U moet daarnaast ook een voorafgaandelijke analyse maken van uw financieringsbehoeften, alsook van de markt die u wilt betreden. Maar uw levensproject is nog van heel wat andere ‘externe’ factoren afhankelijk. Als zelfstandige moet u er ook de administratieve taken van het bedrijf bijnemen en ervoor zorgen dat u volledig in regel bent met de sociale zekerheid en de belastingen. Maar informeer u vooral ook over de talrijke trucs om uw belastingaangifte en uw inkomsten te optimaliseren…

Maar dat alles vraagt tijd. En net dat heeft een zelfstandige niet... U kunt voor het financiële luik natuurlijk een beroep doen op externe specialisten. Maar daar hangt wel een prijskaartje aan vast. En in de huidige tijden kunt u elke cent beter twee keer omdraaien. Om een antwoord te bieden op alle praktische vragen waar zelfstandigen en beoefenaars van vrije beroepen mee worstelen, heeft Netto een praktische gids samengesteld. Zo kunt u uw financiën en uw tijd beter op elkaar afstemmen!

Welke aanvullende verzekeringen heb ik nodig?

Wie aan de slag gaat als zelfstandige, moet er altijd rekening mee houden dat het kan tegenzitten. Jammer genoeg is het sociale vangnet voor zelfstandigen veel minder uitgebreid dan voor werknemers. Het komt er voor zelfstandigen dan ook op aan om zelf maatregelen te nemen om een aanvullend pensioen op te bouwen en zich afdoend te beschermen tegen risico’s als inkomensverlies, ziekte of invaliditeit.

In de eerste plaats ligt het gemiddelde pensioen van zelfstandigen een stuk lager dan dat van werknemers en zeker van ambtenaren. Een aanvullend pensioen opbouwen is dan ook een absolute noodzaak voor zelfstandigen (zie ook deel uw pensioen voorbereiden).

Maar ook vóór het pensioen kan het voor een zelfstandige goed fout lopen, bijvoorbeeld als hij plots overlijdt. Het is dan ook nuttig om steeds in een overlijdensdekking te voorzien, zodat de nabestaanden niet in de financiële problemen komen.

Daarnaast lopen zelfstandigen, net als werknemers en ambtenaren, uiteraard het risico om door ziekte of een ongeval arbeidsongeschikt te worden. Voor werknemers en ambtenaren is er in dat geval een degelijk vangnet, voor zelfstandigen is dat veel minder het geval. Een polis Gewaarborgd Inkomen kan dit gedeeltelijk oplossen. Een mogelijk probleem is wel dat zo’n polis een rente uitkeert die gelinkt is aan het loon van de zelfstandige. Wie zichzelf een laag loon uitkeert, krijgt dan ook maar een lage rente bij arbeidsongeschiktheid. En dat terwijl de vaste kosten blijven lopen. Het kan dan ook aangewezen zijn om een zogenaamde vastekostendekking te onderschrijven. Voor kmo’s die vooral rond één persoon (bijvoorbeeld de zaakvoerder) draaien, kan een omzetverzekering nuttig zijn. Die keert een bepaald percentage van de omzet van de vennootschap uit als de sleutelfiguur binnen het bedrijf arbeidsongeschikt is.

Via de sociale bijdragen zijn zelfstandigen verzekerd voor de zogenaamde kleine en grote risico’s. Toch kan een ziekenhuisopname nog een gepeperde rekening opleveren. Een hospitalisatieverzekering is dan ook aangewezen.


Bron: http://netto.tijd.be/dossier/zelfstandi ... 3-2285.art